Első lakásvásárlók tanácsai: 25 évesen vettünk egy 320 ezer fontos ingatlant

A Bank of England, az Egyesült Királyság központi bankja, idén második alkalommal csökkentette a kamatlábakat, ami üdvözlő hír a fiatal ingatlanvásárlók számára, akik az elmúlt években a növekvő jelzálogkölcsön-költségekkel és az ingatlanárak elszabadulásával küzdöttek. Ennek ellenére a helyzet továbbra is nehéz, hiszen a fiatal vásárlók több mint fele a „szülők bankjára” támaszkodik ahhoz, hogy be tudjanak lépni az ingatlanpiacra. Az ingatlanpiaci ügynökségek, mint a Savills, arról számoltak be, hogy tavaly átlagosan 55,572 fontnyi kölcsönt és ajándékot kaptak a szülőktől a fiatal vásárlók.

Több olyan fiatal felnőtt is megszólalt, akik különböző jövedelmi szinteken próbálták megvalósítani ingatlanvásárlási álmaikat, és megosztották velünk azokat a taktikákat, amelyeket alkalmaztak a vásárlás során. Cameron Smith és Georgia Pickford, mindketten 26 évesek, tavaly egy háromszobás lakást vásároltak Hertfordshire-ben 320,000 fontért, miután nyitottak egy Lifetime ISA (LISA) számlát. Ez a rendszer lehetővé teszi a 18 és 39 év közötti fiatalok számára, hogy évente legfeljebb 4,000 fontot takarítsanak meg, amit a kormány 25%-os bónusszal jutalmaz, amennyiben a pénzt egy 450,000 font alatti ingatlan megvásárlására használják. Cameron évi 40,000 fontot keres, míg Georgia 37,000 fontot, és mindketten beállítottak egy állandó átutalást a LISA számlájukra. Cameron elmondta, hogy minden hónapban 200 fontot vontak le a fizetéséből, és három év alatt összesen 27,740 fontot takarítottak meg, beleértve a kormány által biztosított bónuszt is. Azonban megjegyezte, hogy a rendszer nem tart lépést a növekvő ingatlanárakkal, hiszen a 450,000 fontos határ 2017 óta változatlan. Különböző kampányok hívták fel a figyelmet arra, hogy érdemes lenne felülvizsgálni a program feltételeit.

Brian Byrnes, a Moneybox személyi pénzügyi vezetője, úgy véli, hogy a LISA rendszer továbbra is nagyszerű lehetőséget kínál a fiatal vásárlóknak, hiszen a vásárlók többségére ez a program kedvező hatással van. Abas Rai, 26 éves, egy „jövedelem-növelő jelzáloghitelt” használt első otthona, egy 207,000 font értékű kétszobás ház megvásárlásához Suffolkban. Ez a termék lehetővé teszi, hogy családtagok jövedelmét hozzáadják a hitelhez, még akkor is, ha nem laknak az ingatlanban. Abas 30,000 fontos előleggel és 33,000 fontos fizetéssel próbálkozott, de nehezen tudta megkapni a szükséges hitelt. Végül apját is bevonta a hitelkérelembe, így a bank magasabb kölcsönt tudott ajánlani, bár ez azt is jelentette, hogy apja felelősséget vállalt a hitelért.

A fiatalok körében egyre népszerűbbek a közös tulajdonlási rendszerek is. Oliver Jones, 27 éves, Londonban élt, és ilyen program keretében vásárolta meg első otthonát, egy 500,000 font értékű kétszobás lakást. 25%-os részesedést vásárolt 40,000 font előleggel, és barátját bérbeadta, akivel korábban együtt bérelt. Oliver elmondta, hogy már elegük volt a bérleti díjak folyamatos emeléséből. A közös tulajdonlási programok lehetővé teszik a vásárlók számára, hogy egy ingatlan egy részét megvásárolják, miközben a fennmaradó részért bérleti díjat fizetnek.

Az ingatlanpiac folyamatosan változik, és a fiatalok számára számos lehetőség áll rendelkezésre, hogy valóra váltsák álmukat egy saját otthonról. Az elmúlt évek tapasztalatai azt mutatják, hogy a fiatal vásárlók egyre inkább hajlandóak elköltözni, hogy elérjék céljaikat. Az adatok szerint az elmúlt két évben a fiatal vásárlók 67%-a költözött el azért, hogy lehetőségük legyen ingatlant vásárolni. Az ingatlanpiac átrendeződése és a különböző finanszírozási lehetőségek segítenek abban, hogy a fiatalok ne csak álmodozzanak, hanem ténylegesen be tudjanak lépni az ingatlanpiacra. Az ingatlanvásárlás egy összetett folyamat, amelyhez alapos tervezés és megfelelő információk szükségesek, de a tapasztalatok azt mutatják, hogy a fiatalok képesek megtalálni a számukra legmegfelelőbb megoldásokat.

Forrás: https://www.bbc.com/news/articles/cddegv618ezo